Home equity é financiamento usando imóvel como garantia, com propriedade valiosa. Empréstimos cobram juros baixos, aproveitando valor das propriedades.
Recentemente, foi divulgado que o home equity está se tornando uma opção cada vez mais popular entre os brasileiros. De acordo com um estudo da fintech Franq, indivíduos como um empreendedor de 40 anos, com uma renda mensal significativa e um imóvel de alto valor, são os que mais buscam esse tipo de crédito. E vale ressaltar que a maioria dessas pessoas utiliza o home equity para investir em seus próprios negócios.
Quando se trata de obter recursos financeiros de forma estruturada, o empréstimo com garantia de imóvel é uma alternativa atrativa. Com a possibilidade de utilizar o crédito com imóvel como garantia, os empreendedores encontram uma maneira segura e eficaz de expandir seus negócios. Além disso, o home equity pode proporcionar taxas de juros mais baixas, o que torna essa modalidade ainda mais vantajosa para quem busca investir em seu futuro.
Entendendo o Empréstimo com Garantia de Imóvel
O home equity, também conhecido como empréstimo com garantia de imóvel, é uma opção de crédito em que o indivíduo utiliza sua propriedade mais valiosa como garantia de pagamento. Devido ao bem tão valioso envolvido, essa modalidade de empréstimo costuma apresentar taxas de juros mais baixas. O tomador recebe o montante solicitado de uma só vez e, ao longo do processo de quitação da dívida, a instituição credora passa a ter a propriedade do imóvel por meio da alienação fiduciária. Após o pagamento integral, o imóvel retorna ao nome do proprietário.
Crescimento no Crédito com Imóvel Como Garantia
De acordo com dados da Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (ABECIP), os empréstimos via home equity cresceram mais de 80% desde 2019. Somente em 2023, foram concedidos cerca de R$ 7 bilhões nessa modalidade de crédito. A pesquisa da Franq revela que a maior parte das pessoas que buscam esse tipo de crédito pertencem às classes mais altas, com imóveis avaliados, em média, em R$ 1,3 milhão.
Variação no Valor Médio das Propriedades Utilizadas como Garantia
Além de residências, propriedades como galpões, terrenos e imóveis comerciais contribuem para elevar o valor médio das propriedades utilizadas no processo de home equity, que chega a aproximadamente R$ 2,4 milhões. A importância das características do imóvel se destaca, sendo tão relevantes quanto o histórico de crédito do cliente, conforme apontado por Daniel Ferretti, Diretor de Produtos da Franq.
Motivos e Perfil dos Tomadores de Crédito com Imóvel como Garantia
Dentre as razões para buscar esse tipo de crédito, estão os investimentos no próprio negócio, reestruturação de dívidas, aquisição de bens, reforma de imóveis e capital de giro. Em relação ao perfil dos tomadores, empresários representam 37% dos solicitantes, seguidos por autônomos, assalariados, funcionários públicos e aposentados/pensionistas. As empresas também fazem uso significativo desse recurso, totalizando 16,5% das solicitações de home equity.
Fonte: © Estadão Imóveis
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