Taxa de administração média aumentou, número de administradoras diminuiu, impactos da pandemia no crescimento de cotas comercializadas no Sistema de Consórcios.
Depois de enfrentar os desafios trazidos pela pandemia da covid-19, o sistema de consórcios no Brasil está em constante crescimento. Os consórcios têm se mostrado uma opção cada vez mais atrativa para quem busca realizar seus sonhos de forma planejada e econômica. Em 2023, o mercado de consórcios continuou em ascensão, com um aumento de 7% no total de cotas comercializadas, alcançando a marca de 4,14 milhões.
O sistema de consórcios oferece uma alternativa inteligente para a compra de bens e serviços, reunindo grupos de pessoas interessadas em adquirir um mesmo bem. Por meio do consórcio, é possível adquirir um bem de forma programada, sem a necessidade de pagar juros, apenas uma taxa de administração. A modalidade de consórcios tem se consolidado como uma forma democrática e acessível de realizar compras planejadas, beneficiando cada vez mais pessoas em todo o país.
Impactos causados pela pandemia no Sistema de Consórcios
O crescimento do Sistema de Consórcios foi impulsionado, principalmente, pelo segmento de bens imóveis, que elevou sua participação no total de cotas comercializadas de 16% para 18,6% ao longo de doze meses. Os dados revelados no Panorama do Sistema de Consórcios (PSC), divulgado anualmente pelo Banco Central, oferecem uma análise abrangente desse setor em constante evolução.
O aumento das cotas comercializadas foi liderado pelo segmento imobiliário, acelerando a tendência observada no ano anterior. Em 2023, quase 768 mil cotas de bens imóveis foram vendidas, representando um crescimento anual de 24%. Paralelamente, 102,5 mil cotas ativas foram contempladas, registrando um aumento de 10,8%. O valor médio dos créditos imobiliários subiu 14,6%, atingindo a marca de R$ 190,3 mil, enquanto o prazo médio dos novos grupos formados aumentou de 212 para 215 meses.
No final de 2023, as regiões Sul e Sudeste concentravam 79,6% das cotas ativas de imóveis, evidenciando a relevância dessas localidades nesse mercado. Com um total de 10,34 milhões de cotas ativas comercializadas em todas as categorias, o ano encerrou com um crescimento anual de 9,7%. Esse aumento foi observado em praticamente todos os tipos de bens disponíveis para consórcio.
Das cotas totais, 1,58 milhão foram contempladas no período, representando um aumento de 10,2% em comparação a 2022. Dentre as contemplações de 2023, 42,6% foram destinadas a créditos vinculados a automóveis. Apesar da redução em sua representatividade nos últimos anos, o subsegmento de automóveis permaneceu como o maior do sistema, detendo 43,5% das cotas ativas, o que representa uma alta de 5,7% em relação ao ano anterior.
No segmento automotivo, foram comercializadas 1,68 milhão de cotas em 2023, com um aumento de 11,6% no valor médio dos créditos, que atingiu R$ 61,7 mil. O prazo médio de duração dos grupos também apresentou um acréscimo, passando de 84 para 90 meses. Cinco estados brasileiros concentram mais da metade das cotas ativas em todas as categorias: São Paulo, Minas Gerais, Paraná, Bahia e Rio Grande do Sul.
Além disso, os custos operacionais aumentaram e o número de administradoras diminuiu no período analisado. A taxa de administração média do sistema, considerando os novos grupos, alcançou 17,95%, refletindo um aumento de 0,28 ponto percentual em relação ao ano anterior. Em dezembro de 2023, a inadimplência atingiu 2,54%, apresentando uma queda anual de 0,61 ponto percentual.
O Banco Central desempenha um papel fundamental na normatização, autorização, supervisão e controle das atividades das administradoras de consórcios, garantindo o cumprimento da legislação vigente. As ações de saneamento promovidas pelo BC ao longo do ano resultaram na saída de cinco administradoras do mercado, totalizando 136 empresas ativas, das quais 130 administravam grupos em andamento, uma a mais do que no ano anterior.
Em um Sistema de Consórcios, os participantes se unem para adquirir bens em comum, contribuindo mensalmente para a compra. A cada mês, apenas alguns são contemplados com a carta de crédito para efetivar a aquisição do bem desejado, por meio de sorteios e lances. A dinâmica dos consórcios continua a se fortalecer, impulsionando o mercado e oferecendo oportunidades de investimento e aquisição de bens de forma planejada e acessível.
Fonte: @ Valor Invest Globo
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