Promessa: Produtos de crédito do open finance geram R$ 42 bi de receita adicional no sistema financeiro com crédito personalizado.
Aos poucos, estamos vendo se concretizar a proposta do open banking de expandir as oportunidades de crédito para aqueles que concordam em compartilhar dados entre instituições financeiras.
O avanço do sistema financeiro Aberto está revolucionando a forma como lidamos com nossas finanças, promovendo maior transparência e facilidade de acesso a serviços bancários. Com a implementação do open finance, os consumidores poderão usufruir de uma gama mais ampla de produtos e serviços financeiros, promovendo uma maior inclusão e democratização do mercado.
Open Finance: Transformando o Sistema Financeiro Aberto
A promessa do open banking está revolucionando o sistema financeiro aberto, com uma instituição financeira liderando o caminho ao aumentar em mais de meio bilhão de reais a oferta de crédito em 2023. A precisão na concessão de crédito, impulsionada por dados do open finance, é notável, sendo de seis a oito vezes maior em comparação com métodos tradicionais. Esses insights valiosos fazem parte do relatório anual sobre o sistema financeiro aberto.
Os produtos de crédito são o ponto focal para impulsionar receitas adicionais para as instituições, com projeções otimistas indicando que até 2026, esses produtos podem gerar até R$ 42 bilhões em negócios no setor de serviços financeiros no Brasil. A consultoria PwC Brasil destaca que o uso do open finance pelos clientes abre portas para oportunidades significativas no setor de crédito. Especificamente, o crédito pessoal não consignado, o crédito consignado e o crédito imobiliário são apontados como áreas de destaque, representando um total de R$ 17,5 bilhões em oportunidades.
A oferta de crédito personalizado é uma das estratégias-chave a serem exploradas pelas instituições financeiras em todas as categorias. A capacidade de analisar informações em tempo real, uma vantagem do open finance, permite uma abordagem mais precisa e ágil em comparação com fontes de dados convencionais, como os bureaus de crédito.
Além disso, o open finance possibilita a integração de diversas fontes de informação para verificar a renda dos clientes, mesmo aqueles sem renda formal. Por exemplo, dados de benefícios sociais, gastos com aluguel e atividades em plataformas digitais podem ser combinados para uma análise mais abrangente.
O histórico financeiro do open finance está sendo cada vez mais utilizado por instituições como o BV para avaliar a renda dos clientes. No primeiro trimestre de 2024, metade dos clientes que compartilharam seus dados viram um aumento na renda e acesso a linhas de crédito mais adequadas às suas necessidades.
Clientes com bom histórico de pagamentos em outras instituições agora têm acesso a financiamentos para carros com uma entrada em média 10% menor. Esse processo, comparado a transformar petróleo em combustível, envolve refinamento dos dados compartilhados para oferecer benefícios imediatos aos usuários, sem decepcionar suas expectativas.
A redução do custo do crédito é um dos principais benefícios esperados do open finance, impulsionado pela concorrência entre os bancos. Embora o Banco Central ainda não tenha dados concretos sobre o impacto do open finance nesse aspecto, a expectativa é que a competição resulte em taxas mais atrativas para os tomadores de empréstimos. O futuro do sistema financeiro aberto é promissor, com o open finance desempenhando um papel fundamental na evolução e democratização do acesso ao crédito.
Fonte: @ Valor Invest Globo
Comentários sobre este artigo